El fondo de garantía de depósito sólo te garantiza 20.000 €. Esta mañana lo han puesto en 40.000 € en toda la UE. Es de suponer que no va a quebrar ningún banco o caja en España hasta el punto en que deje a los ahorradores sin su dinero, confiamos en que nuestros gobernantes trabajen para evitarlo. Pero poca gente habla de la posibilidad de la quiebra  afecta también a las cuentas bancarias de las empresas provocando un auténtico desastre mayor aún que con toda probabilidad llevaría al cierre con sus consecuencias.

Pues la única solución no es la que estos días circula entre el común de los mortales: abrir tantas cuentas en diferentes entidades como bloques de 20.000 € 40.000 € tengas que hacer, en función de los ahorros. Es difícil tener mucho más ahorrado con los tiempos que corren y con lo que hemos vivido, pero llegado el caso, hay gente que tiene cifras de 100.000 € o 600.000 € (los ahorros de toda una vida de trabajo, probablemente de toda la familia). Visto lo visto en Forum Filatélico o Afinsa (que ha dejado a los que invirtieron allí con un palmo de narices, es decir sin nada) no nos fiamos ni un pelo ya de nada. Así que es normal esa reacción.

Desde un punto de vista de costes es un desastre financiero: de repente tienes múltiples cuentas en múltiples bancos o cajas y por lo tanto múltiples comisiones: transferencias con un coste de unos 50-100 € por cada bloque de 20.000 € 40.000 € traspasado, y unas comisiones de mantenimiento que rondan los 90-120€ anuales por cuenta.

Claro que el riesgo de pérdida total es mucho mayor por un lado, y por otro a un 5% de interés (que es el promedio hoy) te dan 1.000 € anuales (quítese de ellos el 18% de impuestos por ganancias de capital).

Pero hay otra forma mucho más económica y mejor de tener protegidos y a salvo los ahorros de toda una vida. Las letras del tesoro, las obligaciones del Estado, es decir, deuda pública del Reino de España. Para que pierda su valor España tiene que ser derrotada en una guerra y cundir el pánico general a niveles estratosféricos. Muy muy improbable.

Por si acaso otra opción es invertirlos en un Fondo de Inversión Monetario, que por ley sólo pueden invertir en deuda pública y no sólo de España (por si no te fías de hasta donde nos puede llevar Zapatero) (jeje, es una exageración ;)  ) invierte también en deuda pública de otros páises: Alemania, Francia, Reino Unido… sólo países occidentales de primera.

Otra opción de evitar que una quiebra acabe con nuestros ahorros y los perdamos es sencillamente comprar acciones en bolsa. Como están las cosas, casi mejor que no, porque si encima quiebra un banco español y estás en España pues la bolsa no va a vivir ese día nada excepto pérdidas colosales.

La razón de todo ésto es que los títulos de deuda pública y las acciones son nominativos, es decir, no pertenecen al banco, sino al titular, a quién los compra, ya sea un particular o una empresa. Evidentemente la compra de estos títulos tiene comisiones pero si los compras directamente al Tesoro público en sus subastas periódicas no tienen ninguna comisión de compra (desconozco si de venta tiene alguna) si los retienes hasta su vencimiento seguro que no tiene ninguna.

Así que no temas. Las cuentas de banco  o cajas dan un 5% o un 6% o un 7% como da la CAM (caja del mediterráneo). Cuanto más dan es porque menos dinero recibe de otras entidades a las que acude para coger dinero, o más caro se lo cobran. La razón es sencilla: tienen más riesgo. Mi consejo es que no va a quebrar ninguna entidad en España hasta el punto que pierdan su dinero las empresas o los ahorradores, sería como para nombrar a Zapatero presidente más inútil desde los tiempos de Fernando VII, pero por como están las cosas mejor si no se mete en la caja o banco que más intereses da: es el más peligroso. Y si no mira este directorio de empresas.

Lo más normal y por lo que apuesto es que haya unas bonitas fusiones entre Cajas de Ahorros, y algún banco de tamaño medio/pequeño.

Cosas veredes…

Posted by ferran on 07 Oct 2008 at 12:17 am | Tagged as: Marcas Estrategias